购买决策练习

别只盯着月付：
把一笔分期的总成本摊开

小林准备为线上课程购买一台电脑。商家给出的每月付款额都不算高，但服务费藏在不同方案里。拖动下面两个数，看看“每月轻松”会怎样变成“最后多花”。

教学示例，不构成推荐。数字只用于练习比较方法；真实交易请以合同、费率与提前还款条款为准。

三张账单放在一起看

将鼠标悬停在账单上，查看费用构成
A

一次性付清

没有服务费；今天把整笔钱付完。

¥8,000
本月应付
本金 ¥8,000
服务费 ¥0
B

低费率分期

每期按本金的 0.45% 收取服务费。

¥697 / 月
总支出 ¥8,360
本金 ¥8,000
服务费 ¥360
C

低月付分期

每期按本金的 0.85% 收取服务费。

¥723 / 月
总支出 ¥8,816
本金 ¥8,000
服务费 ¥816

把 12 期从账单里拿掉后，A 的总支出最低；B 比 A 多付 ¥360。

总成本最低：A

小林真正要比较的是什么？

月付额只是把支出切成几块后的外观，不是成本本身。若手头资金足够，应该先比较总支出；若现金流压力很大，也要把“保留现金”的价值和多出的费用一起摆上桌面。

给下一次购买的提问：
“这笔服务费按什么基数算？每一期都收吗？提前还款后还会收吗？”把答案写进总成本，才是在比较同一种东西。